摘要：自改革开放以来，我国的经济建设取得了丰硕成果，与此同时，地区之间经济发展差距也在不断扩大，区域经济发展不均衡已成为制约我国经济可持续与健康发展的重要因素。区域之间的经济发展不均衡，使得各个地区之间的金融发展也存在较大差距，并且导致金融差异化现象日益明显。本文主要对当前区域金融发展的差异现状、产生的原因加以分析，同时进一步明确区域金融发展差异背后带来的风险问题，最后提出区域金融风险的防范策略，以供参考。
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关键词：区域金融；发展差异；风险资金；金融
随着市场经济体制日益完善，市场金融体系也不断发展和健全。由于我国在金融资源供给与金融资源需求上存在一些不均衡性，导致我国的金融运行存在明显的空间分布上的地域差异，也就导致区域金融发展存在差异。所谓区域金融其实就是指金融结构、金融运行在空间上的分布状态[1]。区域金融发展上的差异是一种客观存在的经济现象，受到不同地区地理位置、金融发展历史、需求市场发展状况及实体经济结构等多种因素的影响，区域金融差异的变化是有一定规律和轨迹可循的。由于区域经济发展的不稳定性，导致金融资源分布不均衡，也使得区域金融发展的差异变得越来越明显。
1区域金融发展对经济增长的作用机制
要分析和了解区域金融发展的差异，首先要明确区域金融发展对区域经济增长的作用机制。金融是现代经济发展的核心，在当前经济金融化发展的过程中，金融的主动性作用日益凸显[2]。很多情况下，金融是处于支配性地位的，如果一个地区金融业发展比较成熟，那么该地区的经济发展获得金融支持的力度就更大，经济也会获得更快增长。具体的作用机制本文从以下几个方面来加以阐述。
1.1资本积累机制最开始的金融资本积累主要来源于储蓄。在区域经济发展的过程中，是否能够调动储蓄开展资本积累是非常关键的。金融机构通过调动社会大量闲散资金来提升储蓄量[3]。在此基础上，通过改善储蓄结构，提升收益的稳定性和安全性，不断扩大储蓄边际。最后将这些资金转化为有效投资，从而拉动地区经济增长。
1.2资金流导向机制要想推动区域经济快速发展，不仅要科学投资，增加储蓄，同时还要实现金融资源及投资结构的优化配置。投资过程中，质量远比数量更重要，需要更加关注投资的质量和效率。金融体系的建立与完善，改变了资金市场分散化的特点，并且实现了重组与重新分配[4]。同时，金融体系体现出来的安全性及监督性优势又将金融资金引入到具有发展潜力的行业企业当中，从而大大提升了金融资金使用率，使金融资源在区域范围内得以优化配置，为区域经济发展奠定了重要基础。
1.3区域一体化机制区域金融发展会对区域内的产业结构产生重要影响，通过进一步发展，能够增加更多的金融机构，并且实现多元化的金融工具应用，从而为企业信用扩张提供更多渠道。而且由于区域金融资金流向的引导作用，会把金融资金引向区域中一些新兴产业当中，能够加快区域产业结构调整，在增强融资能力的过程中，还可以分散资金风险，并促进资金向高新技术产业输出，推动区域经济增长和转型升级[5]。此外，区域金融发展还给企业提供了更多开展内部控制的手段及方法，促使区域内的企业朝着更加多元化的方向发展，同时也使得企业发展领域得以不断拓宽，促进了更大范围的区域融合。
2区域金融发展现状的差异
在当前市场经济体制机制的作用下，由于区位条件、市场条件、原始积累情况等多种因素的影响，导致区域经济发展不平衡情况十分明显，形成了多个经济带，而且不同的经济带之间金融发展也存在一定的差异，如果不采取有效的措施进行差异调控，使得金融发展差异越来越大，将会严重影响宏观经济的协调发展。下文就具体的针对区域金融发展的差异状况展开分析。
2.1区域间金融发展不平衡由于区域经济的不均衡发展，导致我国的不同地区货币资金量差异比较明显，尤其是东部和西部的差异。根据调查统计显示，在国有资产量上东部地区是西部地区的4.6倍，在经营性的国有资产上东部地区是西部地区的3.6倍，在省均国有资产总量东部地区是西部地区的4.3倍[6]。
2.2固定资产投资地区差异缩小2021年最新的调查统计数据显示，2021年1—7月份，全国固定资产投资(不含农户)302533亿元，同比增长了10.3％，近两年来平均增长了4.3％。就地区分布情况来看，东部地区的投资增长了9.4％，中部地区增长了18.9％，西部地区增长了8.7％。因此，近年来中西部地区在固定资产投资方面的增速明显加快，东西部地区固定资产投资差距缩小，对区域金融发展产生了极大影响。
2.3区域金融发展规模存在差异就我国不同地区金融发展规模来看，东中西三个地区2008—2017年间金融发展规模总体上呈扩张趋势，三个地区的金融发展规模扩张速度均于2015年放缓[7]。放缓的原因主要是金融体系逐渐发展成熟，金融发展规模一定程度上达到了饱和状态。但即使是在总体扩张的趋势下，东部地区的金融规模仍领先于中西部地区。原因是东部地区相较于中西部地区，其经济基础较好，金融人才聚集、金融需求较大，金融规模扩张拥有相对来说更为坚实的基础和条件。此外，从金融机构的发展来看，我国的金融产业主要是以银行信贷金融机构为主体、证券资本市场为辅的银行导向型产业[8]。
2.4区域金融市场发展不平衡区域金融发展的差异还表现在区域金融市场发展的不平衡。金融市场是传导货币政策的一个重要载体，同时也是强化货币量控制的有效渠道。但就目前的金融情况来看，区域之间的差异较为明显。如货币市场，东部地区发展非常快，无论是货币交易规模、交易工具还是市场主体都处于领先地位，而中西部地区则显得较为落后。
3导致区域金融发展差异的原因分析
3.1市场化改革的区域差异区域金融发展之所以会出现较大差异，主要是由于市场化改革过程中便已出现了差异。过去的改革开放是从东部地区先开始，因此使得东部地区的金融活动及市场条件也要比其他地区优异，而且随着资源的优化配置，经济结构快速调整，金融市场快速发展，经济水平不断提高，并且金融工具也在不断加以创新，集聚效应下，使得金融机构和企业等各类资源都不断向东部地区集中，使得东部地区形成了较强的资本积聚能力，区域金融发展水平自然就比较高。而对于中西部地区而言，市场化发展进程较为缓慢，各类投资主体难以承受融资成本压力，导致其对于金融资源的需求难以有效转化，利用率也越来越低。
3.2一元化与二元化金融政策环境的矛盾我国区域金融发展存在明显差异，另外一个重要原因是一元化与二元化之间的金融政策及环境产生了矛盾。当前已有的金融体制与金融政策呈现出明显的二元化特征。具体来看：东部地区金融发展主要依靠市场繁荣，所制定的金融战略大多为创新且开放的，中西部地区的金融政策则是以计划为主，由于中西部地区市场发育程度较低，相应的金融发展战略更多的是保守、封闭型的，其最重要的目的在于实现收益均衡。但在实施具体的金融调控政策时，所颁布的金融政策并不是根据区域金融发展差异来制定的，而是根据区域金融发展来确定，更重视金融政策实施的统一化，这种一元化政策和二元化的金融环境必然会产生一定的矛盾，尤其是对于中西部金融发展缓慢的区域，政策的不公平会导致区域金融发展产生更大摩擦。这就使得金融政策不仅无法发挥宏观调控的作用，反而加剧了区域金融发展之间的差异。
4区域金融协调发展建议
4.1建立统一金融市场，构建区域金融体系区域金融发展中的差异不可忽视，因此，必须建立起更加统一且规范的区域金融体系，这样才更具针对性，可以消除由于货币政策传导所导致的区域经济差异，从而发挥出利率作用机制。在东部地区，由于金融较为发达，因此对于金融服务的要求也更高，对此可以构建现代化的金融体系；而对于欠发达的西部地区，则可以快速发展中小型的金融企业，充分利用政策手段，实现中西部地区金融快速发展，优化货币传导。此外，还应当促进区域之间的金融市场联合，促进金融开放发展，逐步形成统一化的金融市场。
4.2加快区域金融组织机构发展加快完善区域金融组织各项机构，促进国有商业银行改革，遵循市场化原则来建立完善的内部控制制度，从而更好地促进区域经济发展。对此，要改变传统以行政区域组织和设立金融机构的方法，结合不同地区的金融业务量确定金融组织机构的网点密度。鼓励新兴的商业银行在中西部地区建立分支机构，积极引进资金并盘活资金，同时还要引入先进的管理制度与经验，建立起与区域金融发展相契合的金融机构。对中西部区域来说，其本身的金融机构就比较少，金融工具也比较单一，因此在设置相应的金融机构时应尽量放宽条件，如本金要求可减少，营运规模可缩减等，以快速促进中西部区域的金融发展，同时也提高金融机构密度。此外，还要充分发挥政策性银行的作用，在中西部金融欠发达地区要设立相应的政策性开发银行，为西部开发中的一些特色项目提供必要的金融支持，为区域金融协调发展奠定重要基础。
4.3加快区域资本市场建设要实现区域金融的协调发展，还要调整当前资本市场格局，在稳步发展东部资本市场的同时，积极培育中西部资本市场，实现金融资本市场之间的良性互动。首先，要加快促进中西部地区的金融机构改革，实现债权、股票等与金融相关的市场经济良性发展，同时还要积极建设不同层级的证券交易中心。其次，要大力扶持中西部地区资源型企业的发展和上市，推动国有资本的流动与重组，加快资本经营的步伐。
5区域金融风险的防范策略
5.1加快完善区域性金融风险监测机制区域金融发展的失衡，很可能会带来区域性的金融风险。一旦区域金融风险突破了可控的边界，并且形成跨区域范围的传播，那么就很可能会导致严重的金融危机。因此必须注重对区域性金融风险的有效防范。对此，针对区域金融风险，要进一步健全和完善区域金融风险的监测、评估和处置机制。尤其是针对中西部地区，要进一步加大金融监管力度，帮助其更好地化解政策风险，结合地区金融发展状况，制定差异性的金融政策，增强风险把控能力。此外，要进一步强化对重点领域的风险防控，防范区域性金融风险跨地区、跨行业、跨市场的传递。
5.2深化金融改革在探讨风险防范措施之前，我们必须要对区域性金融风险有一个清晰的认知。很多人都认为，区域金融风险更多的发生在区域金融较发达的地区，其实不然，区域金融发展水平在一定程度上决定了它们对统一金融政策传导的力度和速度，因此要想防范和化解区域金融风险，须要持续深化金融改革。改革要继续稳步推进金融创新，尤其强调金融工具的创新，这样即使发生金融风险，也可以有更多的应对策略和途径，尽可能地实现风险的分散。此外，还要改善金融机构的业务结构及盈利模式，进一步提高各大金融机构的风险定价能力和风险管理水平。
5.3加强区域内金融机构之间的合作在金融产业发展水平较高的地区，无论是金融政策出现紧缩还是扩张，都可以基于多元化金融机构及工具对市场做出响应与调整，从而更好地分散风险。而对于一些区域金融发展水平不高的地区，其金融组织机构和金融工具都比较单一，金融市场也不够完善，面对紧缩或扩张的金融政策，会导致其在遇到政策风险时难以化解，更会导致风险在不发达的区域内积累和发酵。由此便导致区域内的金融发展风险变得更加突出，最终会对区域经济发展造成影响。为了更好地应对这一风险，还要加强区域内大中小金融机构之间的互助与合作，尽快建立起信息共享机制，通过信息共享构建更加完善的金融市场，同时强化金融机构彼此之间的监督，通过良性互动共同构建良好的区域金融环境。
6结语
综上所述，实现区域金融协调发展是当前经济建设的重点任务，要在持续深化金融改革的同时，强化区域金融创新、多元发展，并且要针对金融风险做好防范，逐步缩短区域间的金融发展差异。
参考文献
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作者:乔蔚娜 单位:西北大学
