金融监管体制
【多选题】
关于美国金融监管体制的说法，正确的有( )。
【资料图】
A、各州的金融监管当局负责监管在本州注册的银行
B、外国银行分支机构由货币监理署负责监管
C、对银行采取双线多头监管体制
D、美联储负责监管在联邦注册的银行
E、以中央银行为重心
【答案】ABCE
【点评】本题考查金融监管体制。以中央银行为重心的监管体制：这是以中央银行为重心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中的典型代表。美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制，双线是指存在联邦和州两级监管机构，多头是指在联邦这一级又存在多个分工协作的监管机构。在联邦这一级，美联储负责监管在各个州注册的联储会员银行，联邦存款保险公司负责监管所有在州注册的非联储会员银行，货币监理署负责监管所有在联邦注册的国民银行和外国银行分支机构(选项D错误)，储贷监理署负责监督参加联邦保险的储贷协会和互助储蓄银行，国家信用社管理局负责监管所有参加联邦保险的信用社。
【多选题】
关于德国金融监管体制的说法，正确的有( )。
A、该体制是独立于中央银行的分业监管体制
B、银行监督局负责制定颁布监管规章
C、银行监督局设分支机构，统计金融数据、进行日常的监管活动
D、德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的职能
E、银行监督局监管的金融业务包括银行、证券、保险业务
【答案】BDE
【点评】本题考查金融监管体制。独立于中央银行的综合监管体制，这是在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。德国是其中的典型代表(A错误)。早在1961年，联邦德国《银行法》就授权成立联邦银行监督局。它隶属财政部，在银行监管中发挥中心作用，同时联邦德国《银行法》要求它在监管中与德意志联邦银行和联邦证券交易监督局保持一致。由于德国的银行可以同时经营证券和保险业务(E正确)，所以银行监督局就是一个综合性融监管机构。《银行法》承认银行监督局的功能和德意志联邦银行的功能密不可分，而且银行监督局自身缺乏分支机构(C错误)，没有统计职能，必须借助德意志联邦银行的分支机构网点，因此德意志联邦银行也被要求参与银行监管。在监管工作中，两者各有侧重点，又能彼此制约。例如，银行监督局负责制定和颁布有关监管的规章制度(B正确)，德意志联邦银行负责对金融机构的各种报告进行分析，进行日常的监管活动。1999年欧洲中央银行成立，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的职能(D正确)，原有监管体制受到了挑战。
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